Die SCHUFA ist in Deutschland eine der bekanntesten Auskunfteien und spielt eine zentrale Rolle bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern. Einträge in der SCHUFA-Auskunft können über den Erfolg oder Misserfolg von Vertragsabschlüssen entscheiden. Doch was passiert, wenn ein SCHUFA-Eintrag falsch ist und sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirkt? In solchen Fällen haben Verbraucher das Recht auf Berichtigung. Dieser Beitrag beleuchtet die rechtlichen Grundlagen, Schritte und Erfolgschancen einer Berichtigung falscher SCHUFA-Einträge.
1. Rechtliche Grundlagen des Berichtigungsanspruchs
Falsche SCHUFA-Einträge können eine große Belastung sein, da sie direkt die Bonität eines Verbrauchers betreffen. Aus diesem Grund gewährt das Datenschutzrecht, insbesondere die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), ein Recht auf Berichtigung unrichtiger Daten. Laut Artikel 16 DSGVO hat jede Person das Recht, von einem Verantwortlichen – in diesem Fall der SCHUFA – unverzüglich die Berichtigung sie betreffender falscher personenbezogener Daten zu verlangen. Dazu zählt auch die Aktualisierung unvollständiger Daten.
Zudem legt das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) in Verbindung mit der DSGVO weitere Rechte der Betroffenen fest, um den Schutz personenbezogener Daten zu gewährleisten und Fehler zu korrigieren. Die SCHUFA ist verpflichtet, auf Antrag des Betroffenen ihre Datenbestände zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.
2. Gründe für falsche SCHUFA-Einträge
Falsche oder veraltete SCHUFA-Einträge können aus verschiedenen Gründen entstehen. Häufige Ursachen sind:
- Verwechslungen: Namens- oder Adressverwechslungen können dazu führen, dass fremde Informationen einer Person zugeordnet werden.
- Fehlerhafte Angaben von Vertragspartnern: Banken, Mobilfunkanbieter oder Versandhäuser melden unter Umständen fälschlich Vertragskündigungen oder Zahlungsrückstände.
- Veraltete Informationen: Manchmal bleiben negative Einträge in der SCHUFA bestehen, obwohl sie längst hätten gelöscht werden müssen.
- Fehlende Aktualisierung nach Insolvenzverfahren: Nach der Beendigung eines Insolvenzverfahrens müssen Einträge entsprechend angepasst werden.
3. Vorgehensweise zur Berichtigung eines SCHUFA-Eintrags
Verbraucher, die einen falschen SCHUFA-Eintrag vermuten oder festgestellt haben, sollten folgende Schritte zur Berichtigung einleiten:
a) SCHUFA-Auskunft einholen
Der erste Schritt besteht darin, eine SCHUFA-Auskunft anzufordern, um die gespeicherten Daten zu überprüfen. Verbraucher haben einmal jährlich Anspruch auf eine kostenlose Auskunft gemäß § 34 BDSG. Diese Auskunft gibt einen Überblick über sämtliche bei der SCHUFA gespeicherten Informationen und den aktuellen Bonitätsscore.
b) Fehlerhafte Einträge identifizieren
Nach Erhalt der SCHUFA-Auskunft ist es wichtig, die einzelnen Einträge sorgfältig zu prüfen. Ungereimtheiten oder falsche Angaben, wie etwa nicht getilgte Kredite oder abgeschlossene Verträge, sollten festgehalten werden.
c) Berichtigungsantrag stellen
Sobald ein Fehler entdeckt wird, kann ein Antrag auf Berichtigung bei der SCHUFA eingereicht werden. Hierfür ist es ratsam, den Sachverhalt schriftlich zu schildern und gegebenenfalls Beweise, wie Kontoauszüge, Vertragskopien oder andere relevante Dokumente, beizulegen. Der Antrag sollte die folgenden Elemente enthalten:
- Klaren Bezug auf den zu korrigierenden Eintrag: Genaue Benennung der fehlerhaften Information.
- Sachliche Darstellung des Fehlers: Eine objektive Beschreibung des Fehlers und gegebenenfalls die korrekten Informationen.
- Belege: Dokumente, die die Richtigkeit der eigenen Darstellung unterstützen.
Die SCHUFA ist gesetzlich verpflichtet, den Berichtigungsantrag zu prüfen und die betroffenen Vertragspartner zu kontaktieren, um die Angaben zu verifizieren.
d) Bestätigung der Berichtigung abwarten
Die Bearbeitung des Berichtigungsantrags kann einige Wochen in Anspruch nehmen. Verbraucher sollten darauf bestehen, eine schriftliche Bestätigung der Berichtigung zu erhalten, falls der Eintrag tatsächlich geändert wird. Diese Bestätigung kann wichtig sein, um bei zukünftigen Abfragen sicherzustellen, dass der fehlerhafte Eintrag nicht mehr erscheint.
4. Erfolgschancen und mögliche Probleme
Die Erfolgschancen bei der Berichtigung eines SCHUFA-Eintrags hängen in erster Linie von der Nachweisbarkeit des Fehlers ab. Die SCHUFA prüft jeden Antrag, und bei klar belegten Fehlern ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass die Korrektur umgesetzt wird. Probleme können jedoch auftreten, wenn die SCHUFA keine Fehler erkennen kann oder die Vertragspartner ihre Angaben nicht anpassen wollen. In solchen Fällen gibt es weitere rechtliche Möglichkeiten, darunter:
- Einschaltung des Ombudsmanns der SCHUFA: Die SCHUFA bietet einen Ombudsmannservice, bei dem strittige Fälle außergerichtlich überprüft werden können.
- Rechtsbeistand: Wenn die SCHUFA den Berichtigungsantrag ablehnt oder nicht reagiert, kann es sinnvoll sein, rechtlichen Rat einzuholen und den Anspruch gegebenenfalls gerichtlich geltend zu machen.
5. Fazit: Selbstbestimmtheit durch Datenkorrektur
Das Recht auf Berichtigung ist ein wichtiger Schutzmechanismus im Umgang mit der SCHUFA und bietet Verbrauchern die Möglichkeit, ihre Daten jederzeit auf Richtigkeit überprüfen zu lassen. Falsche oder veraltete SCHUFA-Einträge können erhebliche finanzielle und persönliche Nachteile verursachen. Daher ist es ratsam, regelmäßig die eigene SCHUFA-Auskunft zu überprüfen und gegebenenfalls aktiv eine Korrektur einzufordern.
Eine frühzeitige und gezielte Korrektur kann nicht nur den Bonitätsscore verbessern, sondern auch die Chancen auf positive Vertragsabschlüsse erhöhen. Verbraucher sollten sich daher ihrer Rechte bewusst sein und diese in Anspruch nehmen, um ihre finanzielle Unabhängigkeit zu schützen.
